关于印发《南京市科技银行创新发展实施办法》的通知

作者:佚名    出处:佚名    浏览次数:965(2016/6/25)

(宁金融办银〔2015〕1号)

各区委宣传部、区金融办(发改局)、区科技局、区财政局、区文广局(文化局),各国家级开发区相关部门,各有关金融机构:

为贯彻落实《市政府关于全面深化金融改革创新发展的若干意见》(宁政发〔2014〕172号),深化科技创业投融资体系建设,进一步推动科技银行改革创新和专营专业发展,加强综合金融服务,加大对科技企业的信贷支持,促进科技创业创新发展,特制定《南京市科技银行创新发展实施办法》。现印发给你们,请遵照执行。

 

 

 

南京市金融发展办公室南京市科学技术委员会

南京市财政局中共南京市委宣传部

南京市文化广电新闻出版局

2015年3月17日

 

南京市科技银行创新发展实施办法

 

为贯彻落实《市政府关于全面深化金融改革创新发展的若干意见》(宁政发〔2014〕172号),深化科技创业投融资体系建设,进一步推动科技银行改革创新和专营专业发展,加强综合金融服务,加大对科技企业的信贷支持,促进科技创业创新发展,特制定本办法。

一、总体要求和目标定位

(一)总体要求:确立科技银行“专营化、专业化”的创新发展方向,推动科技银行专注服务于科技企业和开展科技金融业务,重点扶持初创期、成长期科技型企业发展。鼓励和引导科技银行契合科技型企业实际需求,创新融资增信方式,提高风险容忍度,不断提升服务质量和专业化水平。

(二)科技银行发展定位:科技银行是重点为在我市行政区域内注册登记、具有独立企业法人资格的初创期、成长期科技型企业(以下简称科技型企业)提供科技金融服务的专营银行业机构。科技银行既是独立运作的专营机构,同时也是所在行全市范围内科技信贷统筹推进和政策对接的集中操作部门,是科技金融探索研究、改革创新、推广实践的先行试点和示范窗口。

(三)科技银行发展目标:将科技银行打造成为全市科技创业投融资体系的重要支柱,确立科技银行在我市科技金融服务领域的核心地位。到2017年,全市科技银行数量超过12家,科技贷款余额超过80亿元,科技企业贷款户数超过2000家。

二、创新风险代偿和利息补贴机制,加大政策引导和扶持

(一)创新贷款风险代偿机制。市、区(国家级开发园区)财政预算安排科技银行风险代偿专项资金(以下简称代偿资金),用于科技型企业贷款风险代偿。

科技银行向列入扶持的科技型企业发放的信用贷款和知识产权质押贷款,单笔不超过500万元,产生逾期超过三个月、且未能收回的本金部分,经市金融办会同市科委、市财政局审核确认后,按7:3比例由代偿资金与科技银行进行分担。代偿资金代偿上限为当年科技银行科技型企业信用贷款和知识产权质押贷款余额的6%,由市、区(国家级开发园区)财政按1:1进行分担。

对代偿资金已代偿的贷款,科技银行要建立明细台账,实行账销案存,继续尽职追偿,追回的资金扣除必要费用后按原比例返还市、区(国家级开发园区)两级财政。经市金融办会同市科委、市财政局审核批准,科技银行可对逾期确实无法收回贷款进行核销。

(二)加大贷款利息补贴力度。市财政安排科技银行贷款利息补贴专项资金,用于科技型企业贷款利息补贴。科技银行对科技型企业贷款执行基准利率,单笔不超过500万元,给予科技银行基准利率20%的利息补贴。其中:以知识产权质押为单一担保方式的基准利率贷款,给予科技银行基准利率30%的利息补贴。

(三)完善专项资金管理。市金融办、市科委、市财政局等部门对专项资金进行管理、使用和监督。已享受国家、省、市级其它风险补偿、风险代偿、利息补贴政策的科技型企业贷款不可重复享受上述扶持政策。

三、创新银行内部管理机制,加强资源集中和政策倾斜

(一)科技银行及其上级行要高度重视科技银行改革和创新,从经营理念、管理体制、运营模式等各个方面将促进科技银行专营专业发展提升到长远战略层面,其它类别企业信贷业务基本退出。积极推进制度流程规范化、组织架构集约化、团队建设专业化、考核激励差异化。

(二)科技银行及其上级行要重点支持科技银行业务快速发展,从营销网络、信贷规模、产品设计、利率定价、操作流程、审批授权、风险容忍、管理考核等方面给予科技银行资源倾斜和特殊政策支持,积极推动“全行营销、单点操作”的运作模式,为科技银行专业化、特色化发展搭建平台。

(三)科技银行及其上级行制定的科技型企业业务操作流程、内部运作机制、金融产品和贷款台账等相关制度和资料,应及时向市金融办进行报备。

四、创新考核激励机制,营造良性竞争发展环境

(一)完善授牌认定机制。由银行业金融机构自主申报,市金融办会同市科委、市财政局审核确定后进行授牌。

(二)创新考核激励机制。由市金融办会同市科委、市财政局共同制定科技银行考核办法,坚持客观公正、公平公开、注重实绩、鼓励创新的原则,对科技银行科技型企业信贷投入增长、利率优惠支持、内部管理考核机制改革及产品服务创新等情况进行年度综合考核。

(三)建立动态调整机制。根据年度综合考核情况,对工作无法有效推进、排名连续靠后的科技银行进行动态调整。通过行际间的良性竞争,引导科技银行不断转变经营理念,加大改革创新力度,充分调动科技银行业务拓展的积极性,激发科技银行活力。

五、创新优化操作流程,强化绩效评价和监督管理

(一)市科技创新创业金融服务中心建立并完善科技型企业数据库,优化网上快捷申报和审批程序。企业登陆“南京科技金融”网站,填报《科技型企业申请科技贷款信息表》并提供相关资料,经市、区(国家级开发园区)两级科技行政部门审核认定,属于初创期、成长期科技型企业,纳入科技型企业数据库并享受相关扶持政策。

(二)科技银行以科技型企业数据库为基础,按照独立审贷的原则选择确定授信贷款企业;科技银行在营销过程中发掘的科技型企业,推荐并经市科技行政部门认定后纳入政策扶持范围;科技银行向科技型企业发放及收回贷款的动态信息,应及时向市科技创新创业金融服务中心进行报送。

(三)市金融办会同市科委、市财政局每年组织一次科技银行贷款利息补贴集中申报,科技银行须提供申请报告、贷款合同、借据、利息单等相关资料。

(四)市金融办会同市科委、市财政局每年组织一次科技银行贷款风险代偿集中申报,科技银行须提供申请报告、贷款合同、借据、尽职催收说明等相关资料,对发生风险的科技型企业贷款建立专门台账并跟踪管理。

(五)市金融办等部门可委托第三方中介机构进行审计、检查等操作。如发现违规操作、虚假申报等情况,责令该科技银行返还该年度获得的代偿资金,取消该科技银行下一年度享受科技银行贷款风险代偿、利息补贴扶持政策和年度评优资格,并追究相关部门和人员的责任。

六、创新服务协调机制,增强特色优势和影响力

(一)加大统筹推进力度。由市金融办会同市科委、市财政局、科技银行,定期通报交流发展情况,加强对科技银行发展重大事项的研究协调,落实和完善相关扶持政策。

(二)强化风险防范与控制。由市金融办会同科委、财政、司法、法院、仲裁等部门,提高贷款风险处置效率,打造规范信用体系,营造良好金融生态环境。

(三)拓展征信服务功能。市科技创新创业金融服务中心加强对科技型企业数据库的系统开发和升级,探索运用大数据和互联网技术,为科技银行审贷提供征信支持。市科技创新创业金融服务中心专家库对科技银行开放,提供科技专家服务。

(四)加强信息共享和宣传推广。密切政银企合作,加大政策宣传,提高政策引导和激励,塑造科技银行特色优势和品牌效应。

 

本办法有关科技银行风险代偿和利息补贴政策,适用于经认定符合条件的文化银行。

 

本办法自印发之日起实施。《关于鼓励和促进科技银行发展的实施办法》(宁金融办发〔2011〕23号)和《关于对鼓励和促进科技银行、科技保险发展实施办法的补充通知》(宁金融办银〔2012〕5号)不再执行。

 

 

 

 

附件1:南京市科技银行贷款风险代偿操作细则

附件2:南京市文化银行贷款风险代偿操作细则

 

附件1:

 

南京市科技银行贷款风险代偿操作细则

 

第一条 为确保南京市科技银行风险代偿机制的高效、规范运作,切实防范和化解科技银行信贷风险,进一步推动科技银行健康发展,更好地服务和支持我市科技企业创业创新发展,根据《南京市科技银行创新发展实施办法》(以下简称“办法”)规定,特制定本操作细则。

第二条 南京市科技银行风险代偿专项资金(以下简称“代偿资金”)由市、区(国家级开发园区)财政预算安排,用于我市科技银行初创期、成长期科技型企业贷款风险代偿。

第三条 本细则适用范围为南京市科技银行向经市科技行政部门认定的我市初创期、成长期科技型企业(以下简称科技型企业)发放的信用贷款和知识产权质押贷款。

第四条 科技型企业认定标准

在我市行政区域内依法注册,具有独立企业法人资格的高新技术企业、技术先进型服务企业或软件企业、省级以上创新型企业、省科技型中小企业或省市民营科技企业、获得科学技术奖的企业、列入省科技企业上市培育计划的入库企业、承担过各级科技计划(项目)的企业或列入各类人才培养计划的企业、拥有自主知识产权或专有技术的企业、申报时点当年或上一年度享受研发费用加计扣除政策的企业、有高新技术产品或软件产品认定的企业、生产国家高新技术产品目录内产品的企业、以及其他经认定符合条件的企业,成立5年以内(含5年)且上一年度主营业务销售收入在2000万元以下的,认定为初创期科技型企业;成立5年以上15年以内(含15年)且上一年度主营业务销售收入在2000万元到8000万元之间的,认定为成长期科技型企业。

第五条 风险代偿比例及限额

科技银行向列入扶持的科技型企业发放的信用贷款和知识产权质押贷款,单笔不超过500万元,产生逾期超过三个月、且未能收回的本金部分,经市金融办会同市科委、市财政局审核确认后,按7:3比例由代偿资金与科技银行进行分担。代偿资金代偿上限为当年科技银行科技型企业信用贷款和知识产权质押贷款余额的6%,由市、区(国家级开发园区)财政按1:1进行分担。

第六条 风险代偿操作程序

(一)每年10月,市金融办会同市科委、市财政局,组织各科技银行进行贷款风险代偿集中申报。

(二)截至申报年度9月30日,已产生逾期超过90天(含90天)、且未能收回的贷款本金部分,纳入当年风险代偿申报范围;已产生逾期但未满90天的贷款,延至下一年度申报。

(三)科技银行申请风险代偿,需提供相关资料。相关资料包括但不仅限于:

1、科技银行贷款风险代偿申请报告(加盖公章);

2、科技银行贷款风险代偿明细表(加盖公章);

3、申请代偿的每笔贷款的借据和合同复印件(加盖公章);

4、申请代偿的每笔贷款借款企业的《科技型企业申请科技贷款信息表》复印件;

5、申请代偿的每笔贷款的催收情况说明(内容包括但不限于:企业的基本情况、不良贷款形成的原因以及采取的补救措施、债务追收情况、不良资产的后续处置方案等);

6、科技银行申报年度9月30日的信用贷款和知识产权质押贷款总余额台账(包括贷款明细表、每笔贷款的借据复印件)。

7、其他相关材料。

(四)科技银行风险代偿申请材料报送市金融办,市金融办汇总后及时分送各相关部门,并牵头组成市、区联合调查工作小组,委托第三方中介机构进行审计等操作,对科技银行申报代偿的贷款进行核查。根据核查情况,确认代偿金额,形成审核意见。

每笔贷款代偿金额计算公式为:

代偿金额=(贷款本金-已收回本金)×70%

总代偿金额上限计算公式为:

总代偿金额上限=申报银行该年度截止9月30日的信用贷款和知识产权质押贷款总余额×6%

同一笔贷款已享受文化银行风险代偿政策的,不再重复享受科技银行风险代偿政策。

(五)经审核确认后,由市财政局办理市级代偿资金(代偿总额的50%)拨付,并通知贷款企业所在区财政局办理区级代偿资金(代偿总额的50%)拨付,所有代偿资金须在当年12月31日前到位。

第七条 风险代偿的后续处理

(一)对经风险代偿后的逾期贷款,科技银行要建立明细台账,实行账销案存,继续尽职追偿,追回的资金扣除必要费用后按原比例返还市、区(国家级开发园区)两级财政。

(二)市金融办会同市科委、市财政局于每年上半年组织一次对以前年度科技银行风险代偿资金追偿情况的督查工作,可委托第三方中介机构进行审计、检查。如发现违规操作、虚假申报、追回资金未按原比例返还等情况,责令该科技银行返还该年度获得的全部代偿资金,取消该科技银行下一年度享受科技银行贷款风险代偿、利息补贴扶持政策和年度评优资格,并追究相关部门和人员的责任。

(三)对逾期确实无法收回贷款,经市金融办会同市科委、市财政局审核批准,科技银行可进行核销。

第八条 建立违约企业黑名单,对黑名单企业、法定代表人给予不良信用记录,五年内不得申报科技计划项目及科技贷款。

第九条 各区可参照本细则制定本地区的科技银行贷款风险代偿操作细则。

第十条本细则由南京市金融发展办公室、市科学技术委员会、市财政局负责解释和修改。

 

附件2:


 

南京市文化银行贷款风险代偿操作细则


第一条 为确保南京市文化银行风险代偿机制的高效、规范运作,切实防范和化解文化银行信贷风险,进一步推动文化银行健康发展,更好地服务和支持我市初创期、成长期文化企业创业创新发展,根据《南京市文化产业投融资体系建设计划》、《南京市创建“全国文化金融合作试验区”工作方案》、《南京市科技银行创新发展实施办法》(以下简称《办法》)规定,特制定本操作细则。

第二条 南京市文化银行风险代偿专项资金(以下简称代偿资金)由市、区(国家级开发园区)财政预算安排,用于我市初创期、成长期文化企业贷款风险代偿。

第三条 本细则适用范围为南京市文化银行向经区文化改革发展领导小组办公室及市文化金融服务中心认定的我市初创期、成长期文化企业(以下简称文化企业)发放的信用贷款和知识产权质押贷款。

第四条 文化企业认定标准

在我市行政区域内依法注册登记,具有独立企业法人资格,进入文化及相关产业统计名录库并进入全市文创企业资源库的文化企业,成立5年以内(含5年)且上一年度主营业务销售收入在2000万元以下的,认定为初创期文化企业;成立5年以上15年以内(含15年)且上一年度主营业务销售收入在2000万元到8000万元之间的,认定为成长期文化企业。

第五条 风险代偿比例及限额

文化银行向列入扶持的文化企业发放的信用贷款和知识产权质押贷款,单笔不超过500万元,产生逾期超过三个月、且未能收回的本金部分,经市金融办会同市委宣传部、市文广新局、市财政局审核确认后,按7:3比例由代偿资金与文化银行进行分担。代偿资金代偿上限为当年文化银行文化企业信用贷款和知识产权质押贷款余额的6%,由市、区(国家级开发园区)财政按1:1进行分担。

第六条 风险代偿操作程序

(一)每年10月,市金融办会同市委宣传部、市文广新局、市财政局组织各文化银行通过市文化金融服务中心进行贷款风险代偿集中申报。

(二)截至申报年度9月30日,已产生逾期超过90天(含90天)、且未能收回的贷款本金部分,纳入当年风险代偿申报范围;已产生逾期但未满90天的贷款,延至下一年度申报。

(三)文化银行申请风险代偿,需提供相关资料。相关资料包括但不仅限于:

1、文化银行贷款风险代偿申请报告(加盖公章);

2、文化银行贷款风险代偿明细表(加盖公章);

3、申请代偿的每笔贷款的借据和合同复印件(加盖公章);

4、申请代偿的每笔贷款借款企业的《南京文创企业融资申请表》复印件;

5、申请代偿的每笔贷款的催收情况说明(内容包括但不限于:企业的基本情况、不良贷款形成的原因以及采取的补救措施、债务追收情况、不良资产的后续处置方案等);

6、文化银行申报年度9月30日的信用贷款和知识产权质押贷款总余额台账(包括贷款明细表、每笔贷款的借据复印件)。

7、其他相关材料。

(四)文化银行风险代偿申请材料报送市金融办,市金融办汇总后及时分送各相关部门,并牵头组成市、区联合调查工作小组,委托第三方中介机构进行审计等操作,对文化银行申报代偿的贷款进行核查。根据核查情况,确认代偿金额,形成审核意见。

每笔贷款代偿金额计算公式为:

代偿金额=(贷款本金-已收回本金)×70%

总代偿金额上限计算公式为:

总代偿金额上限=申报银行该年度9月30日的信用贷款和知识产权质押贷款总余额×6%

同一笔贷款已享受科技银行风险代偿政策的,不再重复享受文化银行风险代偿政策。

(五)经审核确认后,由市财政局办理市级代偿资金(代偿总额的50%)拨付,并督促贷款企业所在区财政局办理区级代偿资金(代偿总额的50%)拨付,所有代偿资金须在当年12月31日前到位。

第七条 风险代偿的后续处理

(一)对经风险代偿后的逾期贷款,文化银行要建立明细台账,实行账销案存,继续尽职追偿,追回的资金扣除必要费用后按原比例返还市、区(国家级开发园区)两级财政。

(二)市金融办会同市委宣传部、市文广新局、市财政局于每年上半年组织一次对以前年度文化银行风险代偿资金追偿情况的督查工作,可委托第三方中介机构进行审计、检查。如发现违规操作、虚假申报、追回资金未按原比例返还等情况,责令该文化银行返还该年度获得的全部代偿资金,取消该文化银行下一年度享受文化银行贷款风险代偿、利息补贴扶持政策和年度评优资格,并追究相关部门和人员的责任。

(三)对逾期确实无法收回贷款,经市金融办会同市委宣传部、市文广新局、市财政局审核批准,文化银行可进行核销。

第八条 市文化金融服务中心建立违约企业黑名单,对黑名单企业、法定代表人给予不良信用记录,五年内不得申报文化类资金项目及文化贷款。

第九条 各区可参照本细则制定本地区的文化银行贷款风险代偿操作细则。

第十条 本细则由南京市金融发展办公室、市委宣传部、市文广新局、市财政局负责解释和修改。

 


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